海外醫療中心

核心價值:SHARE

鄉村銀行 - 信用,是遠離貧窮最後機會

123
123


穆罕默德,尤努斯(Muhammad Yunus),2006年諾貝爾和平獎得主,他的鄉村銀行創造免於貧窮的世界

尤努斯為孟加拉人,獲美國總體經濟學(Macro-economy)博士,並於田納西州立大學任教。1972年尤努斯辭去美國教職,回到祖國並任職於孟加拉吉大港大學的經濟系。他發現他在美國學的總體經濟學理論,根本無法向學生解釋貧窮之現實。於是他決定拋棄理論,期望找出幫助貧窮的辦法。



有一天,他遇到當地編製竹製品的婦女蘇菲亞,她必需借錢才能有資金從事竹製品的生產;但是債主規定,蘇菲亞必須以合約內的價錢販賣商品給債主。假設她向債主借5元孟加拉幣,大概是美元22分,而債主付給她5.5元孟加拉幣買下她做的竹製品。這種情況下她只能賺0.5元孟加拉幣,大概只有美元2分(約台幣7毛)。

  
這樣的現象讓尤努斯相當難過,於是他請他學生幫他列了一個清單,將村莊內有這樣情形的婦女名單都列出來,並且借給他們一人27美元,交代她們先還給債主,再盡量把產品賣得好價錢,等到有錢的時候再還錢。沒想到,每個人都還錢了!事實證明,窮人也是有信用的。隔天,尤努斯開車前往銀行,希望銀行能貸款給窮人,但是他得到答案都是一樣,『窮人沒有擔保品』而拒絕借款。然而尤努斯堅信窮人是有信用的:「因為窮人知道,信用是他們打破貧窮最後的機會。」

1976年尤努斯說服孟加拉農業銀行,在該銀行架構下成立一個「鄉村銀行(Grameen Bank)」。在孟加拉語中Grameen有鄉村的含意,這是世界上第一所專為窮人服務的銀行,幫助無數村民擺脫窮困。一年後,鄉村銀行的貸款業務已經累積五百位借款人,還款比率超過99%。而對於尤努斯來說最大的難題,是宗教上的抵制。孟加拉有83%的人篤信回教,回教教義並不鼓勵女性借貸,連當時受過教育的菁英或者專家都認為,借錢給女性毫無意義,然而尤努斯的鄉村銀行,仍堅持以婦女為主要放款對象,因為過去經驗顯示,「婦女會把錢用在家庭和小孩的教育身上,丈夫會花在娛樂。」,現在鄉村銀行會員96%以上是婦女,而一般商業銀行只有婦女貸款比例卻只有1%。

鄉村銀行特點與成功關鍵
  • 傳統的銀行要求貸款時要拿出擔保品,這對窮人來說根本就不可能。鄉村銀行的微額貸款,運用「五人互保」的擔保方式,即想借錢的婦女,必須找齊其他4個非親屬的人組成互保團體,互保小組的意義在於,彼此規範,並尋找到真正需要幫助的人。若其中一名借款人無法還款,並不會要求其他保人還錢,但其他保人在未來幾年內也無法貸款更高的金額。所以還是有相當的約束力。
  • 五人互保團體可以選擇自己想經營的小事業,銀行會定期派人與婦女組織開會,教導會計記帳方法,以確保還款。
  • 鄉村銀行的貸款者們擁有銀行94%的股權,另外6%為政府所擁有。
  • 鄉村銀行的小額貸款不要求任何擔保抵押物,或簽署相關法律文件。
 
2006年尤努斯與Grameen銀行,榮獲諾貝爾和平?,藉以表揚他們在社會底層推動經濟和社會發展的努力。獲知得獎後,尤努斯說:「這對我們,對銀行、對於所有貧困的國家和那些世界上所有的窮人,都是最好的消息。有一天,我們的子孫將只會在博物館裡見識到貧窮。」。鄉村銀行的模式不但在孟加拉成功的推行,其它開發中國家也陸續加入,尤努斯的貢獻對窮人來說是一大福音。
 
  • (04)7238595 #8477
  • 彰化市建寶街20號4樓

2018 © 本網站內容為財團法人彰化基督教醫院所有未經授權‧禁止轉載

  • 瀏覽人次 20219
  • 維護單位 :海外醫療中心